Räkneexempel: vad kostar ett lån på 100 000 kr 2026?
Vill du samla lån?
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6,17%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 1 952 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 281 047 kr. Ingen start-/aviavgift. 6% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 23%. Räntespann mellan: 4,95%-23%.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se
Våra partners
22 långivare tävlar om dig
Vi samarbetar med 22 svenska långivare för att ge dig fler erbjudanden att jämföra.
Senast granskad av Reduceros redaktion. Redaktionella standarder
Vad kostar 100 000 kr i lån per månad?
Vid 7 % effektiv ränta och 5 års löptid kostar ett lån på 100 000 kr cirka 1 980 kr per månad. Den totala kostnaden över löptiden blir cirka 118 800 kr — varav cirka 18 800 kr är räntekostnad.
Den faktiska siffran beror på två saker: vilken effektiv ränta du erbjuds (typiskt 5,95–19,9 % på privatlån enligt långivarnas publika prislistor 2026) och vilken löptid du väljer (1–15 år är vanligt). I den här guiden räknar vi igenom båda dimensionerna med konkreta exempel — så du vet vad du har att vänta dig innan du lånar pengar.
Vill du räkna direkt på ditt eget belopp? Använd vår lånekalkylator — den hanterar både ränta och löptid och visar totalkostnaden i realtid.
Vilka räntor är realistiska för 100 000 kr 2026?
Reducero följer löpande räntespannen som våra 22 samarbetslångivare publicerar. Per maj 2026 ligger publika prislistor på privatlån mellan cirka 5,95 % och 19,9 % effektiv ränta. Spannet är brett eftersom långivare gör en individuell prövning utifrån din ekonomi.
Som riktmärke får kunder med mycket god kreditvärdighet, fast anställning och låg skuldkvot ofta ränta i den lägre halvan av spannet. Kunder med varierande inkomst eller högre skuldbelastning får högre ränta — eller avslag om KALP-kalkylen inte går ihop. Riksbankens reporänta ligger per april 2026 på 1,75 %, vilket är ett betydligt lägre ränteläge än under 2023 års topp.
För ett konkret räkneexempel räknar vi nedan med tre nivåer: 6 %, 7 % och 8 % effektiv ränta — som är representativt för kunder med god kreditprofil. Vill du läsa mer om begreppet effektiv ränta finns vår fördjupning på /effektiv-ranta.
100 000 kr över 5 år — månadskostnad vid olika räntor
Annuitetslån. Effektiv ränta inkluderar uppläggning + aviavgift fördelat över löptiden.
| Aspekt | Månadskostnad | Total kostnad |
|---|---|---|
| 5 % effektiv ränta | 1 887 kr/mån | 113 200 kr total |
| 6 % effektiv ränta | 1 933 kr/mån | 116 000 kr total |
| 7 % effektiv ränta | 1 980 kr/mån | 118 800 kr total |
| 8 % effektiv ränta | 2 028 kr/mån | 121 700 kr total |
| 10 % effektiv ränta | 2 125 kr/mån | 127 500 kr total |
Anna lånar 100 000 kr — så ser kalkylen ut
Anna behöver 100 000 kr till en renovering. Hon har fast anställning, ingen befintlig skuld utöver bolån, och får ett erbjudande på 7 % effektiv ränta med 5 års löptid. Långivaren tar 395 kr i uppläggningsavgift och 35 kr/mån i aviavgift — båda ingår redan i den effektiva räntan på 7 %.
Med annuitetslån (samma månadsbetalning hela löptiden) blir kalkylen:
- Månadskostnad: 1 980 kr
- Antal månader: 60 (5 år × 12)
- Total kostnad: 60 × 1 980 = 118 800 kr
- Total räntekostnad: 118 800 − 100 000 = 18 800 kr
Hade Anna istället tagit 8 % effektiv ränta hade månadskostnaden blivit 2 028 kr — bara 48 kr mer i månaden, men 2 900 kr mer i totalkostnad över 5 år. Hade hon istället förhandlat fram 6 % hade hon sparat ytterligare 2 800 kr i totalkostnad.
Slutsatsen: varje procentenhet effektiv ränta motsvarar cirka 2 800 kr i totalkostnad över en 5-årig löptid för 100 000 kr. Det är därför det lönar sig att jämföra lån innan du signerar.
Vid 7 % effektiv ränta och 5 års löptid kostar 100 000 kr cirka 1 980 kr/månad. Total kostnad: 118 800 kr.
100 000 kr vid 7 % effektiv ränta — så slår löptiden
Längre löptid sänker månadskostnaden men höjer totalkostnaden — så ser kompromissen ut
| Aspekt | Månadskostnad | Total kostnad |
|---|---|---|
| 3 års löptid | 3 088 kr/mån | 111 200 kr total |
| 5 års löptid | 1 980 kr/mån | 118 800 kr total |
| 7 års löptid | 1 509 kr/mån | 126 700 kr total |
| 10 års löptid | 1 161 kr/mån | 139 300 kr total |
Kort eller lång löptid — vad ska du välja?
Tabellen ovan visar en av lånandets viktigaste avvägningar: låg månadskostnad eller låg totalkostnad. Du kan inte få båda samtidigt — men du kan välja medvetet.
Med 3 års löptid betalar Anna 3 088 kr/mån men sparar 27 600 kr i ränta jämfört med 10 års löptid. Med 10 års löptid blir månadskostnaden 1 161 kr — knappt hälften — men hon betalar 39 300 kr i ränta istället för 11 200 kr. Det är en skillnad på 28 100 kr i ren räntekostnad för exakt samma lånebelopp.
Tumregeln: välj kortast löptid som din budget tål med god marginal. Långivare kräver oftast att månadskostnaden inte överstiger 30–35 % av nettoinkomsten — men det är ett tak, inte ett mål. Räkna alltid in en buffert för oförutsedda utgifter.
Vad avgör räntan du faktiskt får?
Fyra faktorer som långivare väger in i den individuella prövningen
Inkomst och anställning
Fast tillsvidareanställning över 12 månader ger lägst ränta. Tidsbegränsade kontrakt, eget företag (mindre än 2 år) eller varierande inkomst ger ofta påslag.
Kreditvärdighet
UC-score baseras på betalningshistorik, antal aktiva krediter och skuldkvot. Inga betalningsanmärkningar och låg skuldkvot ger lägre ränta.
Befintliga skulder
Höga befintliga skulder pressar KALP-kalkylen — då kan långivare antingen avslå eller höja räntan för att kompensera risken.
Lånebelopp och löptid
Större belopp kan ge lägre procentränta hos vissa långivare (skalfördel). Kortare löptid betraktas som lägre risk och kan också ge bättre villkor.
Så räknar långivare KALP — för dig som lånar 100 000 kr
KALP (Kvar Att Leva På) avgör om lånet beviljas. Räkna själv innan du ansöker:
- Räkna ut nettoinkomst per månad — efter skatt, för samtliga sökande
- Dra av boendekostnad (hyra, bostadsrättsavgift eller bolåneutgift inkl. drift)
- Dra av schablon för försörjningskostnader (Konsumentverket: vuxen 4 200 kr/mån 2026, barn enligt ålder)
- Dra av kostnad för befintliga lån och krediter (även outnyttjade limiter belastar KALP)
- Dra av den nya månadskostnaden (vid 100 000 kr / 5 år / 7 % effektiv: cirka 1 980 kr/mån)
- Det belopp som återstår är KALP — långivare räknar ofta med 2 000–3 000 kr i marginal
Räkneexempel KALP: Anna har 28 000 kr i nettoinkomst, hyra 9 500 kr, schablon 4 200 kr, inga andra lån. Nytt lån 1 980 kr/mån (100 000 kr / 5 år / 7 % effektiv). KALP = 28 000 − 9 500 − 4 200 − 1 980 = 12 320 kr. Det är god marginal — ansökan beviljas troligen.
Tre saker som ofta missräknas
Klassiska misstag som gör att låntagare betalar mer än de behöver
Glömmer effektiv ränta
Nominell ränta är inte hela kostnaden. En 'från 4,95 %' utan avgifter kan i effektiv ränta bli 7–8 % när uppläggning och avi räknas in. Jämför alltid effektiv mot effektiv.
Lockas av låg månadskostnad
Att förlänga löptiden från 5 till 10 år kan halvera månadskostnaden — men nästan dubbla totalräntan. Räkna alltid totalt belopp betalat över hela löptiden.
Tar första erbjudandet
Spannet mellan bästa och sämsta erbjudande för samma sökande är ofta flera procentenheter. En ansökan via låneförmedlare med en UC ger flera ränteförslag utan extra kreditbelastning.
Räkna alltid på totalkostnad — inte bara månadskostnad
För ett lån på 100 000 kr 2026 är räntespannet brett — från cirka 6 % effektiv ränta för kunder med stark profil till över 15 % för kunder med högre risk. Den enskilt viktigaste handlingen du kan göra är att jämföra effektiv ränta hos flera långivare med en enda UC-upplysning.
Reducero är en låneförmedlare under tillsyn av Finansinspektionen (tillstånd 136045). När du ansöker hos oss skickas din ansökan till samtliga 22 samarbetande långivare med en UC — du ser flera erbjudanden och väljer det som passar dig bäst. Tjänsten är kostnadsfri för dig som låntagare.
Redo att räkna på ditt eget lån? Använd vår lånekalkylator för att se månadskostnad i realtid, läs sidan låna 100 000 kr för produktdetaljer, eller gå direkt till låna pengar-sidan för att jämföra långivare nu.
Publicerad 14 maj 2026 · Av Reducero Redaktion. Räkneexemplen är illustrativa och bygger på annuitetsformeln vid angiven effektiv ränta. Din faktiska ränta beror på individuell prövning. Källor: Riksbanken, Konsumentverket, FI. Krediter medför kostnad och risk — vid frågor kontakta din kommuns budget- och skuldrådgivning eller Hallå Konsument.
Tumregel: 100 000 kr i 5 år vid 7 % effektiv ränta = ~1 980 kr/mån och ~118 800 kr totalt. Varje procentenhet motsvarar ~2 800 kr i totalkostnad.
Svar på dina frågor
Vanliga frågor om att låna 100 000 kr
De vanligaste frågorna om månadskostnad, total kostnad och ränta vid ett lån på 100 000 kr 2026.
Vid 7 % effektiv ränta och 5 års löptid kostar ett lån på 100 000 kr cirka 1 980 kr per månad. Vid 8 % effektiv ränta blir månadskostnaden cirka 2 028 kr, och vid 6 % effektiv ränta cirka 1 933 kr. Den faktiska räntan du erbjuds beror på inkomst, kreditvärdighet och löptid — typiskt spann för privatlån 2026 är 5,95–19,9 % effektiv ränta enligt långivarnas publika prislistor.
Vid 7 % effektiv ränta över 5 år betalar du totalt cirka 118 800 kr — alltså cirka 18 800 kr i räntekostnad utöver lånebeloppet. Vid 8 % blir totalen cirka 121 700 kr och vid 6 % cirka 116 000 kr. Total kostnad inkluderar alla räntor och avgifter; effektiv ränta är den siffra som väger samman dem.
Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad. Vid 7 % effektiv ränta kostar 100 000 kr cirka 2 916 kr/mån på 3 år (total 105 000 kr), cirka 1 980 kr/mån på 5 år (total 118 800 kr) och cirka 1 161 kr/mån på 10 år (total 139 300 kr). Vi rekommenderar att räkna på flera scenarier i vår lånekalkylator innan du väljer.
KALP står för Kvar Att Leva På och är den ekonomiska beräkning långivare gör innan de beviljar ett lån. De drar av boendekostnad, försörjningskostnader (schablon från Konsumentverket), befintliga lån och kostnaden för det nya lånet från din nettoinkomst. Det belopp som blir kvar ska räcka för normal livsföring. Klara du inte KALP-beräkningen avslås ansökan — oavsett hur stort lån du söker.
Nominell ränta är själva ränteprocenten; effektiv ränta inkluderar dessutom uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella andra kostnader fördelade över löptiden. Konsumentkreditlagen 7§ kräver att effektiv ränta alltid visas där belopp eller ränta marknadsförs. Det är den enda siffran som faktiskt går att jämföra mellan olika långivare.
Ja. Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att lösa ett privatlån i förtid utan att långivaren tar ut ränteskillnadsersättning på rörlig ränta. Om du har bunden ränta kan långivaren ta ut en ränteskillnadsersättning enligt lagstadgad formel. För rörlig ränta är förtidslösning kostnadsfri — vilket gör att du kan amortera extra utan att straffas.
Den ränta du erbjuds beror på din inkomst, dina befintliga skulder, kreditvärdighet och vald löptid. Långivare gör en individuell prövning och du kan få olika erbjudanden från olika långivare med samma kreditprofil. Via en låneförmedlare som Reducero skickas en ansökan till flera långivare med en UC-upplysning — så ser du flera ränteförslag utan att belasta din kreditvärdighet ytterligare.
Hittar du inte svaret du söker?
Våra tjänster
Hitta rätt lån för dig
Oavsett om du vill låna nytt eller samla befintliga lån – vi hjälper dig jämföra 22 långivare.
Låna pengar
Fyll i en ansökan på 2 minuter och låt 22 långivare tävla om att ge dig förmånliga villkor. Helt digitalt, med svar direkt. En kreditupplysning – upp till 22 erbjudanden.
Samla lån
Har du flera lån och krediter? Slå ihop dem till ett enda lån med en månadsbetalning. Enklare överblick, möjlighet till lägre ränta och mer pengar kvar varje månad.
Billån
Finansiera din nästa bil – ny eller begagnad. Upp till 100% av bilens värde utan kontantinsats.
Privatlån
Låna upp till 800 000 kr till det du behöver. Flexibel återbetalningstid på 1–15 år.
Blancolån
Lån utan säkerhet med svar inom minuter. Pengarna på kontot inom några dagar.
Båtlån
Förverkliga båtdrömmen. Jämför långivare och hitta rätt finansiering för dig.
Relaterat
Låna pengar 2026
Komplett guide till att låna pengar 2026 — räntor, krav och steg-för-steg-ansökan.
Lånekalkylator
Räkna ut månadskostnad och totalkostnad direkt — välj belopp och löptid själv.
Låna 100 000 kr
Produktsida för lån på 100 000 kr — ränteintervall, villkor och ansökan.
Effektiv ränta — förklaring
Så fungerar effektiv ränta, vad som ingår och varför det är den enda räntan som räknas.
Jämför lån
En ansökan, 22 långivare, 1 UC — så jämför du privatlån kostnadsfritt.